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配资网站大全探索人工智能在金融领域的应用

　　海报新闻记者孙佃潇姜雪颖报道

　　“资金周转，就找度小满”“本节目由度小满联合赞助播出”……近期，无论是热播电视剧，还是演唱会、运动赛事等，都能看到度小满的广告，其在营销层面可谓火力全开。

　　然而，在一场场流量狂欢背后，用户对度小满的投诉量也在不断攀升。如何在营销与合规运营之间取得平衡？这或许是度小满当前所面临的重要课题。

图片来源：度小满官方微博

　　金融界的“跨界营销明星”

　　“节目组说了，我们的经费已经用得差不多了，所以就找来好朋友度小满，来周转了一下。”

　　近期，在真人秀节目《5哈第五季》、电视剧《藏海传》《长安的荔枝》，甚至在演唱会、运动赛事等活动中，都能看到度小满的身影，不断吸引年轻用户关注。

　　追溯其发展历程，度小满的前身为百度金融。2015年12月，百度整合旗下金融业务，成立金融服务事业群组（FSG）。2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。

　　度小满从百度金融“雏形”到真正发生蜕变，也正是在2018年。2018年5月21日，度小满正式成立，延承百度技术基因，探索人工智能在金融领域的应用，先后布局信贷、财富管理、支付、保险、个人金融科技等业务板块。

　　度小满称，其目前已经和上百家银行、金融机构合作，共同推动普惠金融。截至2022年底，其携手金融机构，累计服务数千万小微企业和个体工商户，其中7成是员工在5人以下的小店，超过50%分布在四线及以下城市。

　　除了前述金融业务板块的布局，度小满还于近年陆续出现在真人秀、电视剧、演唱会以及运动赛事中，并活跃于多个热门社交平台，通过短视频等内容形式，吸引了大量年轻用户的关注，成为金融界的“跨界营销明星”。

　　监管与投诉双重夹击

　　一系列营销活动持续升温的同时，度小满面临的合规考验也日益严峻。记者经梳理获悉，度小满曾因合规问题收到过监管罚单。

图片来源：中国人民银行北京市分行

　　2024年9月，中国人民银行北京市分行发布的行政处罚决定信息显示，北京度小满支付科技有限公司存在多项违法行为，具体包含未将支付服务协议格式条款进行备案，未严格落实支付账户开户实名制审核要求，违规为金融企业开立支付账户，存在办理支付账户和非同名银行账户间转账业务的情况，上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求，未严格落实商户管理相关要求。中国人民银行北京市分行对其警告，并处罚款121万元。

　　时任北京度小满支付科技有限公司总经理万某对该公司未严格落实支付账户开户实名制审核要求和上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求，负有直接责任。中国人民银行北京市分行对其警告，并处罚款10万元。

　　在度小满发布的《2024环境、社会及管治报告》中，度小满称其坚持“以客户为中心”，为用户打造专业可靠、智能便捷、温暖贴心的服务体验。不过，记者注意到，用户对度小满“暴力催收”等问题的投诉量却在不断攀升。

　　8月7日，海报新闻记者在黑猫投诉平台搜索发现，与度小满相关的投诉内容高达3万余条，其中包含大量与暴力催收相关的投诉内容，显示有1万余条。

　　对此，记者致电了度小满官方热线，其工作人员表示，度小满所有催收作业均合规、合法、合理。用户出现逾期后，会有相关部门进行处理。

　　值得注意的是，今年1月，国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》（以下简称《办法》），小额贷款公司迎来监管新规。

　　国家金融监督管理总局有关司局负责人曾指出，部分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。《办法》剑指上述乱象。

　　监管门槛抬高后的行业“提纯”

　　有数据显示，2010年至2015年间，小额贷款公司数量飙升。5年间，机构数从2614家增至8910家，贷款余额数由1975亿元增至9412亿元，全国范围内从业人员数量超过11万人。

　　行业在快速扩张的同时，也逐渐显现出诸多问题。近些年，小额贷款公司数量逐渐回落。

图片来源：中国人民银行

　　中国人民银行数据显示，截至今年3月末，全国共有小额贷款公司5081家；贷款余额7366亿元，一季度减少183亿元。而在10年前，也就是截至2015年3月末，当时全国共有小额贷款公司8922家。从这两组数据来看，10年间有3841家小额贷款公司消失。

　　知名商业顾问、企业战略专家霍虹屹在接受媒体采访时表示，过去10年小贷行业持续出清，表面是“收缩”，实则是“提纯”。监管门槛抬高加市场自我淘汰，正在倒逼行业告别粗放模式，回归金融本质。早年大量地方性小贷公司依靠高利率、高周转生存，如今在合规、风控、资金等多重约束下，加速退出，小贷行业正在走向“两极分化”。

　　“新规在多个方面重构了小贷行业生存法则。在准入门槛上，提高了设立标准，规范股东资质，保证了行业源头质量；业务规范方面，对资金来源、贷款用途、利率设定等严格约束，促使企业合法合规经营；监管力度加大，违规处罚更严厉，行业很可能面临新一轮洗牌。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元在接受媒体采访时表示。

　　大背景之下，面对行业收缩与监管收紧的双重压力，用户投诉缠身的度小满，如何在营销与合规运营之间取得平衡，或是其可持续发展所面临的重要课题。

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